Har du svårt att avgöra om aktier eller fonder passar dig bäst?
Jag äger både aktier och fonder då det ger mig möjlighet att automatisera en del av mitt sparande och samtidigt få möjligheten att hitta guldkorn som tar avkastningen till en ny nivå.
Exempel på lyckade aktieinvesteringar för mig är:
- Fortnox +685%
- Evolution Gaming +515%
I den här artikeln listar jag anledningarna till varför du ska välja det ena eller andra. Jag har även ett test som ger dig svar på vad som passar dig och din situation bäst.
Tips: Är du nybörjare när det kommer till aktier så rekommenderar jag att du börjar med att titta på min video (11:30 min) för att lära dig grunderna hur det fungerar och hur du tjänar pengar på aktier:
Bästa banken för att investera i aktier och fonder
Jag använder själv både Avanza bank och Nordnet bank som nätmäklare för mina investeringar. Men jag tycker att Avanza bank är den bank som drar det längre strået. Se bara på deras imponerande historik där de har vunnit “Sveriges nöjdaste sparare” +10 år i rad!
Börja investera redan idag!
- "Sveriges nöjdaste sparare" 10+ år i rad
- Investera i aktier, fonder & andra värdepapper
- Månadsspara eller engångsköp
- Kom igång på 3 min med Bank-ID
“Jag rekommenderar Avanza bank som nätmäklare och har majoriteten av mitt sparande hos banken.” – Anton
Automatisera ditt sparande i fonder
Är du ointresserad av börsen men ändå vill få ditt kapital att växa på sikt? Då är fondrobotar något som kan passa dig mycket bra. Det kan givetvis passa lika bra för en intresserad men som inte vill lägga så mycket tid på sitt sparande.
Genom att använda fondroboten från Lysa så kan du automatiskt månadsspara i fonder och få avkastning på dina sparpengar.
Börja investera redan idag!
- Automatisera ditt sparande i fonder
- 4,9 av 5 i omdöme på Trustpilot
- Månadsspara eller engångsköp
- Kom igång på 3 min med Bank-ID
Exklusivt erbjudande:
20% rabatt på avgiften i 3 månader!
INTRODUKTION
Vad är skillnaden på aktier och fonder?
När man köper en aktie så investerar man direkt i ett företag. En aktie motsvarar nämligen en ägarandel i företaget.
En fond å andra sidan är en investeringsprodukt som i regel består av investeringar i ett flertal olika värdepapper.
En aktiefond till exempel fungerar då alltså som en färdig portfölj av aktier i flera olika företag.
Vad innebär det att investera i aktier?
När man sparar i aktier så blir man delägare i företagen man köper aktier i. Det är därför viktigt att man har intresse och energi att hålla koll på hur det går för företagen.
När du sparar i aktier så är det också viktigt att du tänker på att köpa aktier i flera olika företag.
Investerar man bara i ett eller några enstaka företag så blir risken för stor att ens sparande påverkas väldigt negativt om något av företagen börjar gå dåligt.
- Direktägande i ett specifikt bolag
- Möjlighet att ta dela av vinstutdelning
- Högre risk men också potentiellt högre avkastning
Vad innebär det att spara i fonder?
Fonder skiljet sig markant när det gäller att automatiserat sitt sparande. Där består fonden redan av ett antal utvalda värdepapper – och man skulle därför i praktiken kunna lägga allt sitt sparande i en enda fond. Även om det ofta vore smart att sprida riskerna mellan flera än bara en fond.
- Bra riskspridning
- Passar den ointresserade investeraren
- Lägre risk och fortfarande god chans till en bra avkastning
När ska du välja att investera i aktier?
Att äga aktier kan vara spännande för många. Man kan se exakt hur många andelar man äger och i vilka företag. Man har också möjlighet att fritt allokera sitt kapital till de aktier man tror kommer att prestera bäst för tillfället. Det finns alltså flera fördelar med att spara i aktier.
1. Du vill lägga tid och kraft på ditt sparande
Aktiesparande kräver dock en del engagemang i sitt sparande. Man måste vara beredd att göra både research om bolag som kan vara intressanta att investera i samtidigt som man också måste hålla koll på sina nuvarande innehav.
Det är alltså viktigt att man har ett visst intresse av investeringar om man ska spara i aktier.
- Årets bästa sparbank enligt Privata affärer
- Sveriges nöjdaste sparare +10 år i rad
2. Du vill öka både risk och potentiell avkastning
Fördelen med aktier är dock att den potentiella avkastningen är hög. Lyckas man satsa på rätt aktie och går in med en större del av sitt kapital i en vinnande aktie så kan avkastningen som helhet bli väldigt bra. Denna potential saknas som regel i fonder som brukar ha kapitalet utspritt på ett stort antal innehav.
Dock så är det också större risk med aktier. Dels för att många som sparar i aktier enbart investerar i ett fåtal bolag. Man får då alltså en dålig riskspridning.
Dessutom har de flesta privatpersoner som investerar en sämre insikt i och kunnande om aktiemarknaden och investeringar än vad fondförvaltarna har. Detta bidrar ytterligare till att göra aktier mer riskfyllt i förhållande till fondsparande.
4. Du vill vara direkt delägare i ett bolag
Ännu en anledning till att välja att spara i aktier är om man vill vara direkt delägare i ett bolag. Man kanske till exempel vill äga aktier i de företag som har produkter eller tjänster som man själv uppskattar väldigt mycket.
Eller så kanske man vill äga aktier direkt för att kunna utnyttja aktiernas rösträtt på årsstämman och liknande.
5. Du vill erhålla aktieutdelningar direkt på ditt konto
Många investerare uppskattar också att få in aktieutdelningarna som ett kassaflöde in på sitt konto. Det kan vara kul att se hur pengarna kommer in och hur inkomsterna från utdelningarna växer med tiden.
Utdelningar får man förstås också om man investerar i en aktiefond. Det är bara det att då ser man aldrig att utdelningarna betalas ut. De återinvesteras istället automatiskt av fondbolaget.
När ska du välja att spara i fonder?
Fonder har många fördelar. Genom att investera i en fond så får man ett sparande som sköter sig automatiskt. Det gör att man inte själv behöver lägga tid på att analysera och gå igenom olika värdepapper.
Detta sköts istället av fondförvaltarna (Eller sker automatiskt om man investerar i en indexfond som replikerar ett visst index).
1. Vill få en bättre riskspridning
Fonder har också i regel en väldigt bra riskspridning. Det finns också regleringar som ser till att fonderna alltid håller en viss nivå av riskspridning på kapitalet i fonden.
Det gör att man som investerare kan se fram emot något mindre svängningar och en viss stabilitet i utvecklingen av ens kapital.
2. Du vill automatisera dina investeringar och sparande
Att spara i fonder innebär att man köper en färdig portfölj av värdepapper. Det gör att man som sparare inte själv behöver välja ut vilka värdepapper man ska investera i. Man köper helt enkelt bara fonden och sen så får man automatiskt en blandning av värdepapper.
Det gör att man inte behöver lägga ner så mycket tid. Det går alltså att starta ett automatisk fondsparande i en eller några olika fonder som investerar en viss summa varje månad för att sedan mer eller mindre bara behöva titta till detta sparande med jämna mellanrum.
Du kan göra det ännu enklare genom att spara i fonder genom en fondrobot.
Jag använder marknadsledande fondroboten Lysa för för en del av mitt sparande.
3. Möjlighet att månadsspara både små och stora belopp
Möjligheten att månadsspara i fonder finns för både små och stora belopp. Vanligtvis krävs att man månadssparar minst 100 kr i varje enskild fond man vill månadsspara i.
Detta är en ganska liten summa som gör att de allra flesta har råd även om de skulle vilja spara i flera olika fonder.
4. Du vill att en professionell investerare placerar dina pengar
Detta är kanske en av de största fördelarna med att spara i fonder. Nämligen att man har en professionell investerare som placerar ens pengar och tar alla investeringsbeslut.
Man får då dra nytta av det kunnande och den expertis som fondförvaltaren har. Detta leder i regel till att man får en bra blandning av investeringar som ska ge en bra avkastning i förhållande till den tagna risken.
Bästa aktierna för nybörjare
Jag har skrivit en populär artikel om aktier för nybörjare. Det är svårt att säga vilka aktier som är de bästa för nybörjare, men det finns ett par riktmärken som alla nya på börsen bör hålla sig efter.
Ofta brukar det vara ett smart val att börja med att köpa aktier i stora och stabila bolag. På så sätt kan man lätt undvika att gå på minor och klara sig från större förluster.
Är man intresserad av att köpa aktier i mindre eller mer riskfyllda bolag så kan man då göra det med tiden när man är lite mer insatt i aktiemarknaden och lärt sig lite mer.
| Bolag | Börsvärde MSEK | Ägare | |
| 1 | Investor B | 658 525 | 305 531 |
| 2 | Samhällsbyggnadsbo. i Norden B | 67 134 | 162 051 |
| 3 | Volvo B | 367 604 | 139 650 |
| 4 | Kinnevik B | 70 232 | 123 813 |
| 5 | Volvo Car B | 205 229 | 123 787 |
| 6 | Hennes & Mauritz B | 239 786 | 98 671 |
| 7 | Latour B | 194 639 | 92 864 |
| 8 | SAS | 7 832 | 91 803 |
| 9 | Evolution | 216 487 | 87 591 |
| 10 | Swedbank A | 180 849 | 84 134 |
Investmentbolag är bra nybörjaraktier
Investmentbolag är något som jag tycker är bra för de flesta nybörjare. Genom att köpa aktier i investmentbolag så får man exponering mot ett större antal innehav i både noterade och ibland även onoterade innehav som investmentbolagen har.
Man får på så sätt precis som när man köper fonder en bra riskspridning när man köper aktier i investmentbolag. De större svenska investmentbolagen såsom till exempel Investor och Industrivärden har också historiskt gett en väldigt bra genomsnittlig avkastning till investerarna.
| Investmentbolag | 3 år | Ägare hos Avanza | |
| 1 | Ratos B | 149,70% | 38 294 |
| 2 | Latour B | 142,52% | 92 915 |
| 3 | Bure Equity | 95,12% | 41 374 |
| 4 | Investor B | 94,40% | 305 840 |
| 5 | Sofina SA | 87,85% | 486 |
| 6 | Lundbergföretagen B | 65,40% | 33 750 |
| 7 | Traction B | 39,95% | 3 740 |
| 8 | Havsfrun Investment B | 37,82% | 8 966 |
| 9 | NAXS | 30,00% | 4 358 |
| 10 | Industrivärden C | 28,00% | 66 510 |
Bästa fonderna för nybörjare
Även vilka fonder man som nybörjare bör välja kan vara svårt att svara på. När det kommer till fonder så kan man kolla på historiken för att se hur fonden presterat historiskt.
Även om den tidigare prestationen inte säger så mycket om framtiden så kan den ändå ge en indikation. Tänk också på att en fonds prestation är starkt sammankopplad med fondförvaltaren.
Var därför vaksam på om fondens förvaltare bytts ut och om det kan ha påverkat eller kommer att påverka den framtida avkastningen för fonden.
| Fond | Utv. 3 år | Utv. 5 år | Total avgift | |
| 1 | JPM US Technology A (acc) USD | 94,91% | 244,67% | 1,98% |
| 2 | BGF World Technology A2 | 95,16% | 229,92% | 2,33% |
| 3 | Swedbank Robur Technology A | 108,04% | 218,52% | 1,35% |
| 4 | Franklin Technology A Acc USD | 89,72% | 207,98% | 2,00% |
| 5 | Enter Småbolagsfond A | 157,69% | 206,27% | 1,69% |
| 6 | Handelsbanken Hållbar Energi A1 SEK | 151,24% | 204,29% | 1,61% |
| 7 | Threadneedle (Lux) Global Tech AU USD | 117,17% | 200,51% | 2,25% |
| 8 | Consensus Småbolag A | 127,99% | 200,18% | 3,19% |
| 9 | Cliens Småbolag A | 105,61% | 199,61% | 2,21% |
| 10 | Länsförsäkringar Fastighetsfond A | 92,42% | 194,83% | 1,46% |
Indexfonder är bra nybörjarfonder
Ett smart val kan dock vara att frångå att investera i aktivt förvaltade fonder och istället välja en indexfond. Dessa fonder följer något visst index och ger vanligtvis en väldigt bra riskexponering.
Dessutom är indexfonder också mycket billigare än aktivt förvaltade fonder. Detta eftersom det inte behövs någon fondförvaltare som analyserar och tar investeringsbeslut.
Indexfonden sätts istället automatiskt ihop med samma sammansättning som det index som fonden ämnar att följa. Här kan du lära dig mer om indexfonder.
| Indexfond | Utv. 3 år | Utv. 5 år | Total avgift | |
| 1 | Handelsbanken USA Ind Crit A1 SEK | 70,54% | 122,96% | 0,21% |
| 2 | SPP Aktiefond USA A SEK | 67,95% | 117,79% | 0,21% |
| 3 | DNB USA Indeks A | 68,65% | 116,08% | 0,23% |
| 4 | SEB USA Indexnära D USD – Lux utd | 66,33% | 114,72% | 0,32% |
| 5 | Swedbank Robur Access USA A | 63,98% | 113,68% | 0,24% |
| 6 | Länsförsäkringar USA Indexnära | 65,73% | 113,64% | 0,20% |
| 7 | Öhman Marknad USA A | 61,12% | 111,72% | 0,68% |
| 8 | Skandia Nordamerika Exponering | 64,19% | 110,59% | 0,28% |
| 9 | SPP Global Plus A SEK | 55,86% | 92,65% | 0,42% |
| 10 | DNB Global Indeks A | 53,51% | 89,39% | 0,24% |
Vanliga frågor när du väljer mellan fonder eller aktier
När det kommer till valet mellan att investera i fonder eller aktier så finns det några vanliga frågor som kan vara väldigt avgörande för det slutliga valet. Dessa försöker jag att besvara nedan.
Är det lätt att slå index med aktieinvesteringar?
Vad kostar det att spara i aktier eller fonder?
Innebär aktier eller fonder högst risk?
Investeringsregler för dig som ska börja investera i aktier och fonder
Det är viktigt att ha regler och riktlinjer för att se till att man långsiktigt lyckas med sitt sparande. Jag har skrivit en hel artikel om investeringsregler på Ungaaktiesparare.se om du vill lära dig mer.
Några regler som jag tycker är vettiga att förhålla sig till är;
1. Sätt ett mål och våga vara långsiktig
Det är viktigt att ha ett långsiktigt perspektiv när man sparar. Pengar växer inte över natten så det är viktigt att man är beredd på att det tar tid och att man har det tålamod som krävs.
2. Investera regelbundet
Bäst effekt brukar man få av sitt sparande om man ser till att spara regelbundet. Sätt gärna upp ett automatiskt månadssparande. Som helst ska dras direkt då lönen kommer in på kontot i slutet av månaden. På så sätt ser man till att sparandet verkligen blir av.
3. Kontrollera riskerna
Håll koll på att risken inte blir för hög. Sprid riskerna mellan olika aktier och fonder. Investera också i alla fall en större del av ditt kapital i bolag som är stora och stabila.
4. Var försiktig med belåning
Belåning är något som bör undvikas. I alla fall när man är nybörjare. Har man hållit på med aktier och fonder ett tag så kan det dock vara intressant att använda lite belåning. Men man bör tänka på att vara försiktig och inte ha för hög belåning.
På samma sätt som belåningen kan hjälpa till att öka ens avkastning när allt går bra så kan också belåningen med lite otur bidra till stora förluster när man möter motvind.
5. Håll dig välinformerad
En annan sak som är viktig är att vara välinformerad. Se till att läsa på om de bolag och fonder som du placerar dina pengar i. Dels innan du väljer att investera i en aktie eller fond, men även under tiden du äger den.
6. Gör din egen analys
Lita inte för mycket på vad analytiker och andra rekommenderar. Gör också din egen analys. På så sätt är det lättare att bilda sig en uppfattning om vad som är köpvärt, samtidigt som man också lär sig att bättre analysera och utvärdera olika typer av investeringar.
7. Sätt upp regler för när du får omplacera
Omplaceringar kan vara något av det svåraste med investeringar. Det kan vara lätt att hitta undervärderade aktier som har potential att stiga. Men svårare kan vara att avgöra hur mycket uppgång i aktien som ska motivera att det är bättre att sälja av och investera i något annat.
På samma sätt kan det vara svårt att avgöra hur mycket förlust man ska vara beredd på i en investering innan man säljer och går vidare. Tänk därför gärna igenom sådant och sätt upp regler i förväg.
Du kan givetvis kombinera aktier och fonder
Självklart går det också bra att kombinera aktier och fonder. De allra flesta har också en kombination av aktier och fonder i sitt sparande. Även om man har majoriteten av sitt kapital i antingen fonder eller aktier.
Använd fonder som en grundsten och aktier som en extra krydda
När man precis ska komma igång med sitt sparande så kan det dock vara att rekommendera att börja med fonder. Dessa är säkrare eftersom de har en större riskspridning och förvaltas av en professionell förvaltare (eller följer ett visst index).
Sedan kan man se fondsparandet som en grundsten och börja experimentera med aktier utöver fondsparandet. På så sätt kan man ge sig själv en chans att lära sig utan att riskera för mycket av sitt kapital.
Märker man med tiden att man tycker aktiehandel är roligare eller mer lönsamt så kan man förstås välja att övergå mer och mer till att bara placera i aktier.
Börja investera redan idag!
- "Sveriges nöjdaste sparare" 10+ år i rad
- Investera i aktier, fonder & andra värdepapper
- Månadsspara eller engångsköp
- Kom igång på 3 min med Bank-ID
“Jag rekommenderar Avanza bank som nätmäklare och har majoriteten av mitt sparande hos banken.” – Anton
