DEN KOMPLETTA GUIDEN FÖR

Fondrobotar och robotrådgivare

Är du intresserad av att investera i fondrobotar och robotrådgivare? Jag har själv investerat i en fondrobot och har därför samtidigt jämfört de bästa robotrådgivarna på marknaden. I denna artikeln får du:

  • Lär dig allt om fondrobotar
  • Bästa fondrobotarna 2020
  • Vilken robotrådgivare jag har valt
  • ... och givetvis mycket mer!
Fondrobot
Omdöme
Information
Öppna konto
Lysa fondrobot
5/5
Jag använder själv Lysa!
  • Avgift till fondrobot: 0,15-0,24%
  • Total avgift: 0,30-0,41%
  • 4,9 av 5 | Omdöme på Trustpilot
Opti fondrobot
4.5/5
Rabattkod: VKUSTINVEST50

50% rabatt på avgiften i 3 månader

  • Avgift till fondrobot: 0,50%
  • Total avgift: 0,82-0,88%
  • 4,5 av 5 | Omdöme på App Store
BetterWealth logotyp
5/5
  • Avgift till fondrobot: 0,75%
  • Total avgift: 0,94-1,04%
  • 5 av 5 | Omdöme på Google (få röster)
Fundler fondrobot
4.5/5
  • Avgift till fondrobot: 0,15-0,49%
  • Total avgift: ca 0,22-1,23%
  • 4,6 av 5 | Omdöme på Trustpilot
Nordnet robosave robotrådgivning
4/5
  • Avgift till fondrobot: 0,50%
  • Total avgift: 0,90-0,98%
  • Fondrobot, aktier & andra investeringar
avanza-logotyp
4/5
  • Avgift till fondrobot: 0,35%
  • Total avgift: 0,40-0,50%
  • Fondrobot, aktier & andra investeringar

Vad är en fondrobot?

Läs mer om hur en fondrobot och robotrådgivare fungerar

Bästa fondroboten

Läs mer om den bästa fondroboten enligt mig.

Jag har investerat i...

Läs mer om vilken fondrobot jag använder...

Är du intresserad av att investera med hjälp av fondrobotar? Då har du hittat rätt! I denna stora guiden jämför jag de bästa fondrobotarna och robotrådgivarna. 

Jag berättar även vilken den bästa fondroboten är enligt mig, och varför jag själv valt att investera genom just den robotrådgivaren.

Innehållsförteckning

Fondrobot och fondrobotar

INTRODUKTION

Vad är en fondrobot?

En fondrobot är en typ av digital spartjänst som ska hjälpa till att automatisera och effektivisera ens fondsparande. Det finns idag en rad olika aktörer på marknaden som har utvecklat fondrobotar. Idén bakom samtliga fondrobotar är i grund och botten exakt samma. 

Fondrobotarna skiljer sig därmed bara lite grann mellan de olika aktörerna. Det är dock viktigt att vara medveten om de skillnader som finns. På så sätt kan man göra ett mer noggrant val gällande vilken fondrobot man börjar använda i sitt sparande. 

Det en fondrobot ska göra är att välja ut vilka fonder ens pengar ska investeras i. Sedan ska också fondroboten sköta allt det praktiska. Det vill säga dra pengar från ditt konto och se till att pengarna investeras i rätt fonder. Men de ska också omplacera ditt kapital om det har blivit övervikt i vissa fonder eller typer av tillgångar och så vidare. 

  • Automatiserar ditt sparande och dina investeringar
  • Låga avgifter
  • Bra riskspridning
  • Bra riskjusterad avkastning

Automatiserar ditt sparande och dina investeringar

En fondrobot är helt enkelt en tjänst som ska hjälpa till att ta hand om dina investeringar och ditt sparkapital. De största fördelarna med en fondrobot är därmed att man sparar mycket tid. 

Man behöver, om man använder en fondrobot till sitt sparande, inte göra fondköpen själv. Det räcker i regel gott och väl att se över sitt sparande och sin valda sparstrategi någon gång emellanåt. 

I övrigt så kommer allt att skötas automatiskt av fondroboten. Det gör att en fondrobot är ett väldigt attraktivt val för de som inte har tid eller intresse för att sätta sig in i sitt sparande. Fondrobotar bidrar därför till att göra lönsamma fondinvesteringar tillgängliga för alla typer av sparare.

Lysa fondrobot

4,9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

5/5

Jag har investerat 10.000 kr genom Lysa fondrobot

Jag har själv valt att investera 10.000 kr genom Lysa fondrobot och deras tjänster. Här kan du läsa mitt omdöme om Lysa fondrobot.

Mitt omdöme kommer att uppdateras löpande så fort jag stöter på nya tankar eller funderingar. 

Bästa fondroboten och fondrobotarna (kopia)

MITT VAL AV

Bästa fondroboten 2020

Det finns idag en hel rad med aktörer som erbjuder fondrobotar. Även om de flesta fondrobotar fungerar på ett väldigt liknande sätt så finns det dock vissa skillnader mellan dem. Det är därför värt att jämföra de olika fondrobotarna innan man väljer vilken man ska börja att investera med. 

Personligen så föredrar jag Lysa. Lysa är den marknadsledande fondroboten i Sverige. De har en bra tjänst med ett stort utbud av fonder som roboten investerar i. Dessutom så har de väldigt låga avgifter, och är därmed också en stark konkurrent på grund av sin fördelaktiga prissättning.

Lysa fondrobot
5/5

4,9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Jämförelse av de bästa fondrobotarna och robotrådgivarna

I takt med att populariteten för fondrobotar växt så har fler och fler aktörer gett sig in i matchen om att charma spararna och utveckla den bästa fondroboten. Redan idag så finns en hel rad med fondrobotar på den svenska marknaden. 

För den som är ny inom detta område kan det därför vara svårt att välja vilken fondrobot man bör satsa på. Nedan så finns lite grundläggande information om de mest populära fondrobotarna på den svenska marknaden. 

Förhoppningsvis ska det ge lite inspiration och underlätta valet över vilken fondrobot man ska välja att investera med.  Här är de bästa fondrobotarna enligt omdömen från Trustpilot, App Store eller Google omdöme:

  1. BetterWealth -- 5,0 (få omdömen)
  2. Lysa  – 4,9
  3. Fundler – 4,6
  4. Opti – 4,5
  5. SAVR – 4,3
  6. Avanza auto (hittar inget omdöme)
  7. Nordnet robosave (hittar inget omdöme)

SAVR fungerar lite annorlunda jämfört med de mer renodlade fondrobotarna. Här får du istället en kraftig fondrabatt på 30-50% per år. Opti är en app-baserad fondrobot som gör det enkelt för dig att hela tiden ha tillgång till din portföljs utveckling.

FondrobotAvgift till fondrobotenTotal avgift
Lysa0,15-0,24%0,30-0,41%
Opti0,50%0,82-0,88%
Avanza auto0,35%0,40-0,50%
Fundler0,49%ca 0,79%
Better Wealth0,79%0,94-1,04%
Nordnet Robosave0,50%0,90-0,98%
Genomsnittlig fondca 1,40%
Lysa fondrobot

Lysa fondrobot

5/5

4,9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Lysa startades år 2016 och har sedan dess vuxit till att bli en ledande fondrobot på den svenska sparmarknaden. Förutom att de erbjuder en fondrobot som har alla de viktigaste funktionerna så har de också en rekordlåg avgift. 

0,24% är avgiften för att använda Lysa. Dessutom blir denna avgift ännu lägre när man kommer upp i stora summor kapital på sitt konto hos Lysa. 

BetterWealth logotyp

Better Wealth

5/5

5 av 5 | Omdöme på Google

BetterWealth liknar till mångt och mycket de övriga fondrobotarna. De erbjuder placeringar i en stor rad billiga fonder, de har bra riskspridning, ombalanserar portföljerna kontinuerligt och så vidare. 

Dock är BetterWealth det markant dyraste alternativet. Deras avgift ligger på 0,75%, vilket jämförelsevis till exempel är mer än tre gånger så dyrt som Lysa. 

I mitt BetterWealth omdöme och recension så har jag angett 8 anledningar till varför du ska välja BetterWealth.

Fundler fondrobot

Fundler

4.8/5

4,8 av 5 | Omdöme på Google

Fundlers avgift börjar på 0,20% och sträcker sig upp till 0,49%, vilket gör dem till både en av de billigaste och dyraste fondrobotarna beroende på vilken portfölj du väljer

Fundler har vidare lite samma upplägg som Avanza auto med en rad färdiga portföljer/fonder med olika risknivå som man blir rekommenderad utifrån sin egna riskvillighet. Fundler skryter på sin hemsida om att de haft den för 2019 högsta avkastningen för deras högriskportfölj i jämförelse med portföljer av liknande risknivå från andra fondrobotar. 

Viktigt att tänka på är dock att en vinnande avkastningsnivå under ett enskilt år inte betyder att portföljen kommer att prestera bättre än andra alternativ över ett längre tidsperspektiv.

Opti fondrobot

Opti fondrobot

4.5/5

4,5 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Opti är en annan fondrobot som blivit väldigt populär. Till skillnad från många andra fondrobotar så kan man hos Opti välja att, förutom aktier och räntor, även investera i råvaror. Dessutom har Opti ett stort hållbarhetstänk, och alla fonder som Opti investerar i har åtminstone ett grundläggande hållbarhetstänk. 

Vidare så går det att själv välja en högre nivå av hållbarhet i sitt sparande hos Opti om man vill det. Opti:s avigft ligger dock på 0,5% och de är därmed märkbart dyrare än till exempel Lysa. 

Avanza auto robotrådgivning

Avanza auto fondrobot

Avanza Auto skulle man kunna säga ligger i gränslandet mellan en fondrobot och vanliga fonder. Avanza Auto består av sex stycken specialfonder. Avanza auto 1, Avanza auto 2 och så vidare ända upp till Avanza auto 6. 

Fonderna har också en ökande risknivå och ökad förväntad avkastning där Avanza auto 1 har den lägsta risken och Avanza auto 6 har den högsta risken (men samtidigt också den högsta förväntade avkastningen). När man väl valt vilken risknivå som passar en själv bäst så fungerar dock fonderna i sig precis som en vanlig fondrobot. 

Dina pengar investeras automatiskt i en rad olika fonder inuti Avanza auto-fonden. Ditt kapital omplaceras också kontinuerligt så att risknivån hela tiden ligger på rätt nivå. Med 0,35% i avgift har Avanza auto också ett konkurrenskraftigt pris. 

Nordnet robosave robotrådgivning

Nordnet robosave

Nordnet Robosave liknar till stor del många av de andra fondrobotarna. Du får börja med att svara på några frågor om din ekonomi och du får sedan ett investeringsförslag. 

Dina pengar investeras sedan i så kallade ETF:er, eller Exchange Traded Funds – det vill säga börshandlade fonder. Nordnet Robosave tar ut en årlig avgift på 0,5% för att använda tjänsten. 

  • Video från "Spara smartare med Nordnet" om robotrådgivning och fondrobotar

Varför ska man använda en fondrobot?

Den främsta anledningen till att använda en fondrobot är troligtvis enkelheten. En fondrobot gör sparandet betydligt mer effektivt. Genom att använda en fondrobot så kan man automatisera sitt sparande helt och hållet. 

Allt ifrån att fondroboten drar pengar från kontot efter att lönen kommit till att den investerar pengarna och sedan både övervakar och ombalanserar din portfölj över tid så att din valda strategi för ditt sparande följs.

  • Enkelt - alla kan investera pengar!
  • Anpassar investeringarna efter dig och dina förutsättningar
  • Automatisera allt sparande
  • Månadsspara
  • Fondroboten omallokerar dina innehav över tid

Investerar efter dina förutsättningar

Men förutom enkelheten så levererar fondrobotarna också väldigt bra sparlösningar. När man blir kund hos någon av fondrobotarna så får man svara på några frågor om ens ekonomiska situation. Men också en del situationsbaserade frågor som ämnar att avgöra din riskvillighet när det kommer till investeringar. 

Det finns ju ett starkt samband mellan risk och avkastning – där hög risk ska ge hög avkastning och vice versa. ”Målet” med dessa frågor är alltså att föreslå ett sparande med så hög risk som möjligt givet din riskvillighet. Man ska ju trots allt inte ha så stor risk att man behöver gå runt och känna sig orolig över sitt sparande. 

Därför är det alltså en mycket stor fördel att fondrobotarna sätter ihop en rekommendation som grundar sig på just dina förutsättningar och din riskvillighet. På så sätt får man ett sparande som är optimerat för att ge bäst avkastning i förhållande till den risknivå man själv är bekväm med.

Automatisera ditt sparande och dina investeringar

Det finns stora fördelar med att automatisera sitt sparande och sina investeringar. Förutom att det förenklar sparandet väldigt mycket så ger det också en bra sammansättning på sparandet. Man får ett sparande där ens pengar automatiskt investeras efter den strategi som man själv valt. 

Man får också en bra riskspridning där ens pengar investeras i ett brett utbud av fonder som täcker olika branscher och olika regioner och så vidare. Fondroboten ser också till att lägga risknivån på en nivå som passar just dig. Detta gör den genom att utgå från din ekonomiska situation, dina sparmål och hur pass villig du är att ta risk för att uppnå hög avkastning. Dessutom så brukar fondrobotarna hålla en ganska låg avgift för att använda själva tjänsten som fondroboten levererar. 

Utöver det så brukar fondrobotarna också se till att dina pengar investeras i billiga och prisvärda fonder. Den totala avgiften för sparandet blir därför låg. Genom att automatisera sitt sparande och sina investeringar med en fondrobot så får man alltså en väl balanserad portfölj av fonder till en låg avgift. Det ger goda förutsättningar för att sparandet över tid ska generera en bra avkastning i förhållande till den risk man tar. 

Jag gillar månadssparande

Dessutom så är det mycket positivt med alla typer av automatiskt månadssparande. Genom att låta pengarna dras via autogiro efter att lönen kommit in på kontot så ser man till att sparandet verkligen blir av. Bara där har man vunnit mycket. 

Många tänker istället så att de spenderar pengarna under månaden och sedan lägger undan och sparar det som blir över i slutet av månaden. Denna inställning till sparande är sällan ett vinnande koncept. Har man pengar tillgängligt så tenderar de flesta att spendera dessa pengar. Det är därför vanligt att pengarna är slut, eller i alla fall nästan slut, när det börjar närma sig nästa månadslön. 

Sparandet blir därmed ofta inte så stort. Men om man ser till att sparandet istället sker direkt när lönen kommer in så kommer man att ha en helt annan summa pengar att förhålla sig till när man spenderar. Det leder till att man kommer tänka efter mer när man konsumerar och i slutändan kommer man genom att låta sparandet dras direkt att ha sparat mer och slösat mindre.

  • Månadssparande är det bästa sparandet enligt mig
  • Månadssparande blir av!
  • Investera löpande varje månad för att eliminera risken att du köper allt på toppen

Bra riskspridning och diversifiering

När det kommer till investeringar så pratas det ofta om riskspridning – och vikten av att ha en bra riskspridning i sitt sparande. Det är nämligen så att riskspridning är otroligt viktigt för att få en jämnare avkastning på sitt sparande, och för att undvika att man har oturen och går på stora förluster i sina investeringar. 

Riskspridning går ut på att placera sitt kapital i flera olika tillgångar. Tanken med detta är att det ska finnas olika typer av aktier och/eller fonder som avkastar bra och kan väga upp ifall man investerar i något bolag eller någon fond som går dåligt. 

Skulle man till exempel bara ha några enstaka fonder i sin portfölj så kan utvecklingen för ens sparande som helhet bli avsevärt negativ om en av fonderna mot förmodan går väldigt dåligt. Därför är det viktigt att investera brett i flera olika aktier eller fonder. Då får man en bättre riskspridning och blir då mera skyddad mot kraftiga värdefall i något av sina innehav. 

Roboten anpassar sig efter dina förutsättningar

En av de största styrkorna med fondrobotarna är att de anpassar din fondportfölj efter vilka ekonomiska förutsättningar du har. När du blir kund så får du alltid svara på en rad frågor rörande din ekonomi. 

Dessa frågor använder roboten sedan för att förstå din ekonomiska situation, vilka förutsättningar du har i ditt sparande och vilken risk du kan vara villig att ta. Utifrån dessa faktorer så tar fondroboten sedan fram ett individuellt förslag på hur ditt sparande ska läggas upp. 

Fondroboten ger alltså personliga råd som ska passa just din situation. På så sätt kan du få till det sparande som har bäst förutsättningar att uppfylla de mål du har med dina investeringar. 

  • När jag investerade genom Lysa fondrobot så fick jag svara på frågor som t.ex. investeringshorisont, riskvilja och andra viktiga frågeställningar

Vanliga frågor om robotrådgivning

Trots att fondrobotar nu funnits några år på marknaden så är de fortfarande ett ganska nytt fenomen för de flesta sparare. 

Det gör att det kan finnas många frågor och funderingar över hur en fondrobot jobbar, vad det innebär att investera sina pengar via en fondrobot och så vidare. 

Jag har därför nedan försökt svara på några av de vanligaste frågorna rörande fondrobotar. Förhoppningsvis kan det hjälpa till att räta ut åtminstone några av era frågetecken. 

Hur kommer jag igång?

Det är väldigt enkelt att komma igång med att investera med en fondrobot. Det räcker i regel med att fylla i några grundläggande personuppgifter samt att signera med ditt BankID för att bli kund. Sedan har de flesta fondrobotar som standard en uppsättning frågor som du ska ta dig igenom. 

Frågorna har som syfte att kartlägga din ekonomiska situation. Dels vill de veta lite vad du har för ekonomiska förutsättningar – vilken lön du har och hur mycket kapital du har i nuläget. Men de vill även veta saker så som vilka sparmål du har, under hur lång tidshorisont du beräknas spara innan du behöver tillgång till pengarna och så vidare. Sedan brukar också en del frågor ställas som syftar till att kartlägga vilken risk du är villig att ta i ditt sparande. Alla dessa frågor ligger sedan till grund för ett investeringsförslag som presenteras för dig. 

Investeringsförslaget presenteras i regel som en kombination av aktiefonder och andra mindre riskfyllda tillgångar. Accepterar du förslaget så kan du sedan starta upp ditt sparande. Du kan bestämma hur mycket du vill spara, vilket datum pengarna ska dras från ditt konto och så vidare. När allt sådant är inställt så kommer sparandet efter det att löpa på helt automatiskt. 

Vilken robot ska jag välja?

Det finns idag flera olika fondrobotar att välja mellan. Vilken av dem man då ska välja kan vara ett svårt val. Personligen har jag dock valt Lysas fondrobot. Jag tycker att Lysa är den bästa fondroboten. 

De har alla de funktioner som en fondrobot bör ha – och det i kombination med att de håller den lägsta nivån på avgifter tycker jag gör det hela till ett enkelt val. Vad man värdesätter i sitt sparande skiljer sig dock från person till person, och man bör därför göra sin egen jämförelse innan man bestämmer sig för vilken fondrobot man vill använda. 

Avgifterna är dock en av de viktigaste faktorerna att ta hänsyn till eftersom att en för hög avgift kan äta upp en stor del av avkastningen från ens kapital. Särskilt om man tar hänsyn till förlorad ränta på ränta effekt. 

Vilka avgifter behöver jag tänka på?

Det finns två huvudsakliga avgifter att ta hänsyn till när man använder en fondrobot. Dels så är det fondrobotens egna avgift. Det är en avgift som man betalar för att få använda fondroboten. 

Denna avgift går till företaget som utvecklar och tillhandahåller fondroboten och ska täcka deras kostnader och förhoppningsvis också generera en del vinst för dem. Men sedan betalar man också fondavgifter för de underliggande fonderna som fondroboten investerar i. Dessa fondavgifter varier beroende på vilka fonder som roboten investerar i. 

Fondavgifterna på de fonder som investeras i kan därför skilja både mellan olika fondrobotar och beroende på vilken risknivå man väljer på sitt sparande. Gemensamt för fondrobotarna är dock att de tenderar att investera i fonder med låg avgift. Det gör att ett sparande med en fondrobot i regel blir väldigt prisvärt. 

Hur anpassar sig fondrobotarna efter mina förutsättningar?

Fondrobotarna använder svaren från de frågor du får gå igenom i början som ett underlag för att ta fram individuella investeringsförslag. 

Det du svarar på frågorna kommer alltså att influera det förslag på investeringsstrategi som du slutligen får. 

Vilka nackdelar finns det?

Det finns faktiskt väldigt få uppenbara nackdelar med att använda sig av en fondrobot. En klar nackdel kan ju självklart vara att man mister möjligheten att själv handvälja vad ens pengar ska investeras i. 

Har man ett större intresse för sparande och investeringar så kanske en fondrobot av den anledningen inte är det bästa alternativet. Dessutom bör man tänka på att fondrobotarna tar ut en avgift för deras tjänst. 

Den avgiften kan man i teorin slippa helt om man själv sköter sparandet och investerar i fonderna ’manuellt’. Det är dock förstås väldigt svårt att replikera allt det arbete som fondrobotarna gör. 

Vilka risker finns det?

Det är alltid mer eller mindre riskfyllt att investera i finansiella instrument. Det är alltså inte säkert att man kommer få någon positiv avkastning på sina investeringar. I värsta fall kan investeringarna till och med tappa i värde så att man får mindre för dem när man säljer än vad man köpte för. 

Historiskt sett har dock alltid tillgångspriser återhämtat sig. Har man en lång tidshorisont i sitt sparande bör alltså risken för förluster vara minimal. 

Aktier och aktiefonder har högst risk medan till exempel räntefonder har en betydligt lägre risk. Lägre risk innebär dock i regel också lägre avkastning. Man bör därför fundera igenom hur pass hög risk man är villig att ta i sitt sparande.

FÖRDELAR

Fördelar med att investera genom en fondrobot

Fondrobotar är ett bra sätt att förenkla och förbättra sitt sparande. Speciellt för den som inte är så insatt i vad det innebär att investera i fonder så kan en fondrobot ge många positiva effektier i ens sparande. 

Automatiserar ditt sparande

En av de största fördelarna med fondrobotarna är att de bidrar till att kunna skapa ett helt automatiserat sparande. Plötsligt behöver man inte längre göra något aktivt för att ens pengar ska placeras på det bästa sättet. 

Istället kan fondroboten sköta allt ifrån att dra pengar från ditt konto, till att placera dem till den optimala risknivån utifrån dina preferenser. Sedan kan de även omallokera din portfölj i takt med att naturliga svängningar på marknaden rubbat din valda fördelning mellan olika typer av tillgångar.

Lysa fondrobot
5/5

4,9 av 5 | Omdöme på Trustpilot

Få en bra riskspridning

När man investerar själv så kan det vara svårt att få en tillräckligt bra riskspridning. Speciellt om man investerar direkt i aktier så är det viktigt att köpa i väldigt många olika bolag för att få en god riskspridning. Med en fondrobot så får man dock garanterat en bra riskspridning. 

De investerar i flera olika fonder, där fonderna i sin tur investerat i en lång rad underliggande tillgångar. Det gör att man kommer få en väldigt bred exponering och att man inte längre behöver oroa sig över en för dålig riskspridning. 

Minimera risken av att dina känslor spelar in i transaktionsbeslut

Människor drivs till stor del av känslor. Detta gäller i stor grad även när det kommer till investeringsbeslut. Det är allt för lätt att låta känslorna påverka. 

Känslogrundade beslut är dock sällan de mest rationella – och de leder ofta till en icke-optimal avkastning.  

Använder man sig av en fondrobot så får man istället ett sparande som hela tiden följer ens valda strategi. Då slipper man risken att några investeringar görs baserade på känsla. 

Få en bra riskjusterad avkastning

Genom att investera i högkvalitativa fonder så kan fondrobotarna skapa en bra avkastning på ditt kapital. Med låga avgifter så blir den del av din avkastning som äts upp av avgifterna också minimal. 

Det gör att du kommer att kunna få en bra riskjusterad avkastning. Det vill säga en bra avkastning i förhållande till den nivå av risk som du tar i ditt sparande.

Källor

Omdöme av Fondrobotar

9.3

Automatisering

10.0/10

Riskjusterad avkastning

9.0/10

Prisvärt alternativ

9.0/10