- Investera pengar
Guider & jämförelser
Börja investera i aktier
Onlinekurs med Anton Gustafsson
En grundkurs där jag hjälper dig att bygga en stabil, långsiktig och framgångsrik aktieportfölj.
För nybörjare:
Alternativa invest.
Robotrådgivare
Börja investera i aktier
Onlinekurs med Anton Gustafsson
En grundkurs där jag hjälper dig att bygga en stabil, långsiktig och framgångsrik aktieportfölj.
I den här artikeln får du mitt omdöme om BetterWealth fondrobot. Du får även lära dig följande genom att läsa artikeln:
BetterWealth fondrobot är en av de ledande robotrådgivarna på den svenska marknaden. Ni som har besökt min jämförelsetjänst för fondrobotar vet att BetterWealth har högsta möjliga omdömet från tidigare kunder.
I den här artikeln gräver jag djupare i hur just denna fondroboten fungerar och kan med glädje meddela att du får 60 dagar fri förvaltning i samarbete med BetterWealth genom att registrera ett konto via mina länkar på den här sidan.
Använd gärna snabbnavigeringen här nedanför för att ta dig till den del som du är intresserad av.
Let’s go!
5 av 5 | Omdöme på Google
Erbjudandelänk i samarbete med BetterWealth
INTRODUKTION
BetterWealth är en av sveriges ledande fondrobotar. Det innebär att de fungerar som en digital investeringsrådgivare, eller en s.k. robotrådgivare.
Robotrådgivare sköter dina fondinvesteringar åt dig och sätter ihop din portfölj baserat på dina valda riskpreferenser och investeringsmål.
Företaget skiljer sig något från andra fondrobotar på den svenska marknaden i det att den viktar om din portfölj beroende på marknaden. Detta gör att din portfölj alltid kommer att följa din valda risknivå, oavsett om börsen är skakig eller på uppgång.
BetterWealth investerar enbart i indexfonder och strävar efter att bygga globalt diversifierade fondportföljer av prisvärda indexfonder.
En fondrobot är ett bra alternativ för dig som inte har tid eller intresse att sätta dig in i ditt sparande. Fondroboten väljer de rätta fonderna åt dig och sköter även allt det praktiska genom att dra pengar från ditt konto och investera dina pengar utan att du behöver lyfta ett finger.
Det enda du behöver göra är att svara på några snabba frågor angående din riskbenägenhet och tidshorisont på ditt sparande. Därefter sköter fondroboten resten.
Fondroboten är inte bara tidssparande, utan optimerar din portfölj på ett sätt som är svårt att lyckas med på egen hand. Fondroboten baserar sina val på statistik och historiska trender, och viktar till och med om din portfölj och omplacerar ditt kapital om den känner att det är nödvändigt.
Att sätta upp ett automatiskt månadsspar i fonder genom BetterWealth är både enkelt och det går snabbt. Det finns ingen anledning till att inte komma igång idag.
Så här kommer du igång genom 11 enkla steg:
Börja med det första steget, besök www.betterwealth.se. Genom länken nedanför får du 60 dagars gratis förvaltning. Klicka på “Bli kund” uppe till höger.
För de flesta så är översta valet (“Få ett investeringsförslag”) det som ska väljas. Vill du hellre välja fonder själv så trycker du på “Välj själv”.
Fyll i din ålder och hur mycket du tjänar varje månad innan skatt.
Trots att BetterWealth erbjuder en riskjusterad avkastning så innebär en investering alltid att du måste ta en risk. Markera att du accepterar risken.
Har du redan lån och krediter med hög ränta så bör du betala av dessa först. Merkera rutan att du förstår det.
Markera rutan om du önskar att dina pengar placeras i hållbara investeringar.
Ange hur mycket du vill månadsspara (du kan justera detta när du vill). Varje hundralapp gör stor skillnad när du sparar på börsen med lång sikt.
Ange hur mycket pengar du vill starta med. Tänk på att ju längre pengarna hinner vara på börsen desto bättre i framtiden. Det innebär att det ofta kan vara bra att starta med ett större belopp och sedan månadsspara löpande.
Ange hur länge du tror att pengarna kommer att investeras. Det här låser inte dina pengar utan det indikerar bara för BetterWealths fondrobot hur hög risk som kan tas.
Kommer du att behöva pengarna eller vill du att BetterWealths fondrobot ska skapa ett buffertkonto för dig också?
Om du gillar förslaget som presenteras i sista steget så är det bara till att klicka på “Öppna konto”. Önskar du att justera så gör du det genom att klicka på “Ändra” vid varje sparkonto.
VARFÖR?
Att använda sig av en fondrobot är ett bra alternativ för dig som inte har tid eller lust att sätta dig in ditt sparande.
Fondroboten gör allt jobb åt dig, och det enda du behöver göra är att svara på ett antal frågor om din riskbenägenhet och tidshorisont i ditt sparande.
Det finns flertalet fördelar med att använda sig av BetterWealth, då de skiljer sig från övriga aktörer på den svenska marknaden.
BetterWealth investerar i indexfonder med låga avgifter, de är en oberoende rådgivare och justerar din portfölj baserat på det rådande börsklimatet.
5 av 5 | Omdöme på Google
De traditionella fondrobotarna värderar portföljens risknivå baserat på fördelningen mellan aktier och räntor. Detta kan vara något missvisande, då vissa aktier är förenade med en hög risk medans andra aktier är relativt stabila.
Till skillnad från andra robotrådgivare arbetar BetterWealth aktivt för att anpassa sig till det aktuella börsklimatet. I takt med att börsläget utvecklas viktas även portföljen om för att den ska följa den risknivå du angivit oberoende av det rådande börsklimatet.
T.ex. om marknaden är skakig ökar risken i din portfölj och för att din totala risk ska förbli oförändrad justerar roboten din portfölj till en större andel säkrare tillgångar. Detta gör att din risk minimeras om det skulle ske en börskrasch.
Justeringen går även åt andra hållet. Om marknaden är på uppgång ökar roboten risken i din portfölj för att inte missa uppgången och på så sätt maximeras din avkastning oavsett börsklimat.
En annan fördel med BetterWealth är att de uppfyller finansinspektionens krav för att kalla sig för en oberoende rådgivare.
Detta innebär att företaget inte har några egna fonder som de väljer att investera i för egna vinstintressen.
För att kalla sig för en oberoende rådgivare får BetterWealth heller aldrig ta emot ersättning för att rekommendera en fond framför en annan.
Detta gör att du som kund kan känna dig helt trygg med att BetterWealth bara jobbar för att dina pengar ska öka så mycket som möjligt.
BetterWealth investerar inte i så kallade fonder-i-fonder, eller blandfonder. Detta innebär att du äger alla dina fonder direkt, utan några mellanhänder.
Blandfonder gör att kostnaderna för din portfölj ibland blir högre än nödvändigt och genom att inte inneha några blandfonder slipper du betala onödiga avgifter.
Detta innebär även att du får en optimal riskspridning på din portfölj och genom att minimera kostnaderna får du även ut maximalt av dina investerade pengar.
Generellt sett är indexfonder förknippade med låga avgifter. Detta beror på att de är relativt lättskötta, eftersom deras enda mål är att följa ett specifikt index vilket gör jobbet enkelt för fondförvaltaren. Därför tar fondförvaltaren i en indexfond ut en relativt låg avgift.
Då BetterWealth enbart investerar i indexfonder kan de hålla kostnaderna nere och du behöver sällan betala några höga avgifter till de olika fondernas fondförvaltare.
BetterWealth har dessutom ett stort fokus på att hitta indexfonder med så låga kostnader som möjligt.
När portföljen är skapad kommer roboten dagligen kontrollera att portföljen följer den risknivå som kunden har angett.
När börsläget förändras viktas portföljen om för att balansera upp en förändrade marknadsrisken.
Detta gör att du kan känna dig lugn med att dina pengar alltid har optimala förutsättningar för att växa så mycket som möjligt.
Det skulle krävas enormt mycket tid och kunskap för att göra detta manuellt och därför är detta en av de stora fördelarna med att använda sig av BetterWealths fondrådgivare.
Beroende på hur marknaden utvecklas sker justeringar för att optimera din portfölj. Historiskt sett har roboten justerat portföljen cirka en gång i kvartalet, men det kan kan såklart krävas fler eller färre justeringar beroende på hur marknaden utvecklar sig.
Justeringarna baserat på marknaden är något som gör att BetterWealth skiljer sig från många andra robotrådgivare. De flesta traditionella robotrådgivare håller sig till en fast fördelning mellan aktier och räntor, och utifrån det så bedömer det portföljens risk.
Fördelen med BetterWealth är att de analyserar marknaden mer än andra fondrobotar och på så sätt får de en bättre bild av risknivån.
Utöver de ekonomiska fördelarna investerar också BetterWealth i hållbara bolag som tar ansvar i miljö- och sociala frågor, så kallade ESG-investeringar. ESG står för Environmental, Social och Governance, och för att få kalla sig för ett ESG-bolag måste företaget ta hänsyn till miljö, samhället och dess bolagsstyrning.
Genom att använda sig av ESG-modellen filtrerar BetterWealth aktivt ut bolag som har en negativ inverkan på samhället, och jobbar för att investera i företag som aktivt jobbar med frågor om miljö, samhällsansvar och bolagsstyrning. De utesluter även företag som verkar inom kontroversiella sektorer som t.ex. Vapen, tobak och fossila bränslen.
BetterWealth tar hänsyn till mänskliga rättigheter och investerar i bolag som har så liten miljöpåverkan som möjligt. Detta gör de såklart utan att göra avkall på din avkastning och låga kostnader, så varför inte investera ansvarsfullt?
Ibland kan det vara svårt att motivera sig själv till att spara delar av lönen som du väntat på hela månaden. Det smidigaste sättet att hantera ditt automatiska sparande är via en fondrobot som BetterWealth. Robotrådgivaren hanterar alla steg i ditt sparande genom att välja de bästa fonderna och även vikta om din portfölj om den anser att det är nödvändigt.
Ett kontinuerligt månadssparande gör också att du handlar både när börsen går uppåt och nedåt, vilket gör att du inte behöver tänka på om det är “rätt tid” att investera. Vår rekommendation är att du sparar 8-15% av lönen varje månad, om du har möjlighet, för att på så sätt bygga din ekonomi på lång sikt.
När du satt upp ditt månadssparande kan du luta dig tillbaka och låta dina pengar jobba åt dig. Över tid kommer dina investerade pengar förhoppningsvis växa så pass mycket att du kan leva på din avkastning, och ägna dig åt aktiviteter som gör ditt liv roligare.
OMDÖME & RECENSION
Mitt BetterWealth omdöme är att bolaget erbjuder en mycket seriöst och bra tjänst. Förmodligen är deras robot den mest sofistikerade av alla konkurrenter.
Den aningen högre avgiften tycker kan försvaras med att robotrådgivaren ger dig som investerare en hög riskjusterad avkastning genom löpande portföljjusteringar och omviktningar beroende på marknaden.
BetterWealth är den fondrobot som har högst betyg i Sverige när man jämför omdömen från tidigare kunder på Google och Trustpilot.
Observera att tjänsten “endast” har fått åtta stycken recensioner genom Googles omdömestjänst. Trots att omdömena är få till antalet så har alla personer lämnat absolut högsta betyget i sina recensioner.
Historiskt sett har BetterWealth avkastning varit mycket bra, framförallt när det gäller riskjusterad avkastning.
2019 var ett starkt börsår och de flesta index gick starkt oavsett bransch. BetterWealth var inget undantag, och dess kunder fick en bra avkastning i både Högriskportföljen och Lågriskportföljen.
Det är viktigt att titta på den riskjusterade avkastningen när du ska analysera en portföljs avkastning.
Riskjusterad avkastning innebär hur stor avkastning portföljen uppnådde i förhållande till dess risk.
I den bästa av världar vill du ha en portfölj me låg risk och hög avkastning, men oftast innebär en lägre risk också en lägre avkastning.
BetterWealth Högriskportfölj hade ett starkt 2019 och gav en avkastning på 25.6% med en volalitet på 7.3%. OMXS gav en avkastning på 31.2%, men där var risken betydligt högre med 13% volalitet.
Om man tittar på den riskjusterade avkastningen så slog Högriskportföljen OMXS, med en riskjusterad avkastning på 3.5, att jämföra med OMXS 2.4.
Även Lågriskportföljen hade ett bra år 2019. Avkastningen landade på 6.8%, med en oerhört låg volatilitet på 2.2%. En riskjusterade avkastningen låg på 3.2, vilket var bättre än OMXS index på 2.4.
Lågriskportföljen passar bra för dig som har en relativt låg riskprofil, men som ändå vill ha en stabil årlig avkastning.
Här nedanför kan ni även se hur BetterWealths avkastning levererade under börskraschen som skedde i början av Coronaepidemin.
Det är en klar överavkastning jämför med att äga aktier både globalt och i Sverige.
Du kan även se hur högriskportföljen genomförde två större justeringar mitt i kraschen.
AVGIFTER OCH KOSTNADER
BetterWealth skiljer något beroende på vilket konto du väljer att öppna. Den årliga förvaltningskostnaden är 0,09-0,65% beroende på vilket konto du väljer.
0,09-0,65%
Många oseriösa finansiella aktörer brukar ofta använda sig locka kunder med uppseendeväckande låga priser. Inte sällan har de oseriösa aktörerna lagt in dolda avgifter som inte upptäcks förrän du har valt att bli deras kund och därför är det viktigt att se upp för sådana fällor.
En av fördelarna med BetterWealth är att alla kostnader är inkluderade i förvaltningsavgiften för att det ska bli så enkelt som möjligt för dig som kund.
I förvaltningsavgiften ingår:
BetterWealth tar heller aldrig ut någon avgift för insättningar och uttag.
Det enda som inte är inkluderat i förvaltningsavgiften är de underliggande fondernas förvaltningsavgifter.
Förvaltningsavgiften för de underliggande fonderna varierar mellan 0.,14% och 0,22% och dras direkt av fonden, vilket gör att det är utanför BetterWealths kontroll.
Den totala kostnaden för de underliggande fonderna varierar beroende på vilka fonder som tas med i portföljen.
Det tillkommer även en transaktionskostnad på 0,02-0,06%.
Som jag nämnde tidigare är det viktigt att noggrant läsa igenom avtalet med din nätmäklare för att hitta eventuella dolda avgifter.
När du öppnar ett konto hos BetterWealth behöver du inte oroa dig för något sådant, då de inte har några dolda avgifter.
Nedan finns svaren på alla frågor du behöver få besvarade innan du väljer att använda dig av BetterWealth.
Att låta BetterWealth robotrådgivare investera dina pengar anses generellt vara en mindre riskfylld investeringsmodell än om du själva skulle välja dina fonder.
Roboten är byggd med hjälp av forskningsresultat och statistik, för att investera på ett så optimalt sätt som det bara är möjligt.
En risk att ta i beaktning är den relativt höga avgiften som BetterWealth tar ut i jämförelse med andra robotrådgivare på marknaden. Indexfonder är en stabil investering, men ger generellt sett en lägre avkastning och därför är det inte optimalt att betala en avgift på strax under 1%.
En hög avgift riskerar äta upp en del av din avkastning och detta är något du måste ta i beaktning innan du väljer att investera dina pengar med BetterWealth.
Precis som med alla former av börssparande finns det alltid risker med att investera sina pengar i fonder.
Fondrobotar är inget undantag och trots att de är programmerade att göra optimala investeringar finns alltid risken att marknaden kraschar och att du förlorar dina pengar.
Generellt sett är riskerna dock mindre när en fondrobot sköter ditt sparande i jämförelse med om du skulle investera dina pengar själv.
Fondrobotarna jobbar för att diversifiera din portfölj och sprida ut riskerna genom att placera ditt innehav i olika branscher och regioner.
Därför är riskerna små, men det finns inget riskfritt sparande på börsen.
Det är viktigt att poängtera att det finns risker med att spara dina pengar på börsen, oavsett vilket form av börssparande du använder dig utav. Det går att tjäna mycket pengar på börsen, men du kan också förlora hela ditt innehav.
Mycket kan hända på börsen, vilket Covid-19-pandemin är ett perfekt exempel på. Oförutsägbara händelser kan skaka marknaden i grunden och då kan även börsvärdet krascha hos relativt stabila bolag.
Se därför till att sprida ut ditt innehav över flertalet olika branscher och regioner för att på så sätt skydda dig mot marknadsspecifika nedgångar. Investera också bara pengar som du har råd att förlora.
Bloggar och twittrar under aliaset Västkustinvesteraren
Anton grundade aktiebloggen Västkustinvesteraren.se 2015 i syfte för att skriva en sorts investeringsdagbok. Aktiebloggen blev snabbt populär och har haft en bra bit över en miljon sidvisningar sedan dess.
Antons brinnande intresse för privatekonomi, investeringar och finans ledde till ett av hans tre bolag arbetar med ett nätverk av sajter inom privatekonomi och investeringar. Läs mer om Anton här eller Västkustinvesteraren här. Västkustinvesteraren.se ägs och förvaltas av Consilium Online AB (Org nummer: 559014-6725).
Mitt namn är Anton Gustafsson och jag bloggar under namnet Västkustinvesteraren. Jag har ett brinnande intresse för privatekonomi, sparande och investeringar. På fritiden är jag delägare i tre mindre bolag.
Consilium Online AB
Org nr: 559014-6725
Borgås gårdsväg 4
434 39 Kungsbacka
kontakt@vastkustinvesteraren.se
Vi donerar 1% av nettovinsten till välgörenhet.
Disclaimer
Handel med värdepapper innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Ingenting som läses på Västkustinvesteraren.se ska ses som finansiell rådgivning. Jag skriver endast för att inspirera andra. Sidan innehåller samarbetslänkar till mina samarbetspartners (t.ex. Avanza bank). Här hittar du hemsidans Sitemap.
