BetterWealth fondrobot är en av de ledande robotrådgivarna på den svenska marknaden. Ni som har besökt min jämförelsetjänst för fondrobotar vet att BetterWealth har högsta möjliga omdömet från tidigare kunder.
I den här artikeln gräver jag djupare i hur just den här fondroboten fungerar. Dessutom har jag kontaktat BetterWealth och förhandlat fram en bonus för dig som vill testa på robotrådgivaren. Du får 100 kr insättningsbonus i samarbete med BetterWealth genom att registrera ett konto via mina länkar på den här sidan.
I artikeln får du också följande:
- Hur fungerar BetterWealths fondrobot?
- 8 fördelar med BetterWealth jämfört med konkurrenterna
- Specialerbjudande med 60 dagars fri förvaltning
- ... och givetvis mycket mer!
Nu kör vi igång – men först, missa inte mitt exklusiva erbjudande:
Börja investera redan idag!
- 5 av 5 i betyg från tidigare kunder
- Hög riskjusterad avkastning
- Genomför automatiska portföljjusteringar
- Spara på börsen automatiskt
Exklusivt erbjudande: 100 kr insättningsbonus när du öppnar ett konto genom mina länkar.
INTRODUKTION
Vilka är BetterWealth?
BetterWealth är en av sveriges ledande fondrobotar. Det innebär att de fungerar som en digital investeringsrådgivare, eller en s.k. robotrådgivare.
Robotrådgivare sköter dina fondinvesteringar åt dig och sätter ihop din portfölj baserat på dina valda riskpreferenser och investeringsmål.
Företaget skiljer sig något från andra fondrobotar på den svenska marknaden i det att den viktar om din portfölj beroende på marknaden. Detta gör att din portfölj alltid kommer att följa din valda risknivå, oavsett om börsen är skakig eller på uppgång.
BetterWealth investerar enbart i indexfonder och strävar efter att bygga globalt diversifierade fondportföljer av prisvärda indexfonder.
- En av sveriges ledande fondrobotar
- Ger investerare en hög riskjusterad avkastning genom AI
- Omfördelar din portfölj löpande för att optimera din portfölj efter marknaden.
Översikt
| Minsta insättning | 1 000 kr |
| Fondrobotens avgift | 0,09-0,65% per år |
| Total avgift | 025-0,93% per år |
| Avgifter för insättningar | 0kr |
| Tillgångar i portföljen | Räntefonder, aktiefonder, råvaror och ”alternativa investeringar” |
| Konto för privatpersoner | Investeringssparkonto (ISK) |
| Konto för företag | Värdepappersdepå |
| Skatt | I ett investeringssparkonto (ISK) betalar du en schablonsskatt på 0,375 %. |
| Automatisk balansering | Ja |
| Finansiell rådgivning | Nej |
| Kundsupport | Mail och telefon. |
Vad är en fondrobot och robotrådgivare?
En fondrobot är ett bra alternativ för dig som inte har tid eller intresse att sätta dig in i ditt sparande. Fondroboten väljer de rätta fonderna åt dig och sköter även allt det praktiska genom att dra pengar från ditt konto och investera dina pengar utan att du behöver lyfta ett finger.
Det enda du behöver göra är att svara på några snabba frågor angående din riskbenägenhet och tidshorisont på ditt sparande. Därefter sköter fondroboten resten.
Fondroboten är inte bara tidssparande, utan optimerar din portfölj på ett sätt som är svårt att lyckas med på egen hand. Fondroboten baserar sina val på statistik och historiska trender, och viktar till och med om din portfölj och omplacerar ditt kapital om den känner att det är nödvändigt.
Bästa Fondrobotarna & robotrådgivarna
| 1. Lysa | 2. Opti | 3. BetterWealth | |
|---|---|---|---|
| Lysa omdöme och recension | Opti omdöme och recension | BetterWealth omdöme och recension | |
| Avgift till fondrobot | 0,15-0,24% | 0,50% | 0,09-0,65% |
| Total avgift | 0,30-0,41% | 0,82-0,88% | 0,25-0,93% |
| Omdöme | 4,9 av 5 (Trustpilot) | 4,5 av 5 (App Store) | 5,0 av 5 (Google) |
| Minsta insättning | 1000 kr | 200 kr | 1000 kr |
| Tillgångar i portföljen | Räntefonder, aktiefonder | Räntefonder, aktiefonder, råvarufonder | Räntefonder, aktiefonder, råvaror, “alternativa investeringar” |
| Konto för privatpersoner | Investeringssparkonto (ISK) | Investeringssparkonto (ISK) | Investeringssparkonto (ISK) |
| Konto för företag | Kapitalförsäkring (KF), Värdepappersdepå | Nej | Värdepappersdepå |
| Skatt för privatpersoner | 0,375% (Schablonsskatt ISK) | 0,375% (Schablonsskatt ISK) | 0,375% (Schablonsskatt ISK) |
| Automatisk balansering | Ja | Ja | Ja |
| Finansiell rådgivning | Nej | Nej | Nej |
| Kundsupport | Mail och telefon | Mail och telefon | Mail och telefon |
| Exklusivt erbjudande: | 20% rabatt på avgiften i 3 månaden. | 50% rabatt på avgiften i 3 månaden. | 100 kr i startbonus . |
| Läs mer och öppna konto | Läs mer och öppna konto | Läs mer och öppna konto |
Börja investera med BetterWealth på 5 minuter
Att sätta upp ett automatiskt månadsspar i fonder genom BetterWealth är både enkelt och det går snabbt. Det finns ingen anledning till att inte komma igång idag.
Så här kommer du igång genom 11 enkla steg:
1. Gå till BetterWealths hemsida
Börja med det första steget, besök www.betterwealth.se. Genom länken nedanför får du 100 kr i insättningsbonus. Klicka på ”Bli kund” uppe till höger på sajten.
2. Välj hur du vill bygga din portfölj
För de flesta så är översta valet (”Få ett investeringsförslag”) det som ska väljas. Vill du hellre välja fonder själv så trycker du på ”Välj själv”.
3. Fyll i ålder och inkomst
Fyll i din ålder och hur mycket du tjänar varje månad innan skatt.
4. Acceptera risken
Trots att BetterWealth erbjuder en riskjusterad avkastning så innebär en investering alltid att du måste ta en risk. Markera att du accepterar risken.
5. Har du lån?
Har du redan lån och krediter med hög ränta så bör du betala av dessa först. Merkera rutan att du förstår det.
6. Hållbara investeringar?
Markera rutan om du önskar att dina pengar placeras i hållbara investeringar.
7. Hur mycket vill du månadsspara?
Ange hur mycket du vill månadsspara (du kan justera detta när du vill). Varje hundralapp gör stor skillnad när du sparar på börsen med lång sikt.
8. Ange hur mycket du vill starta med
Ange hur mycket pengar du vill starta med. Tänk på att ju längre pengarna hinner vara på börsen desto bättre i framtiden. Det innebär att det ofta kan vara bra att starta med ett större belopp och sedan månadsspara löpande.
9. Hur länge vill du investera pengarna?
Ange hur länge du tror att pengarna kommer att investeras. Det här låser inte dina pengar utan det indikerar bara för BetterWealths fondrobot hur hög risk som kan tas.
10. Kommer du behöva pengarna?
Kommer du att behöva pengarna eller vill du att BetterWealths fondrobot ska skapa ett buffertkonto för dig också?
11. Acceptera förslaget
Om du gillar förslaget som presenteras i sista steget så är det bara till att klicka på ”Öppna konto”. Önskar du att justera så gör du det genom att klicka på ”Ändra” vid varje sparkonto.
VARFÖR?
Fördelar med BetterWealth
Att använda sig av en fondrobot är ett bra alternativ för dig som inte har tid eller lust att sätta dig in ditt sparande.
Fondroboten gör allt jobb åt dig, och det enda du behöver göra är att svara på ett antal frågor om din riskbenägenhet och tidshorisont i ditt sparande.
Det finns flertalet fördelar med att använda sig av BetterWealth, då de skiljer sig från övriga aktörer på den svenska marknaden.
BetterWealth investerar i indexfonder med låga avgifter, de är en oberoende rådgivare och justerar din portfölj baserat på det rådande börsklimatet.
Här är 8 fördelar med BetterWealth:
- Hög riskjusterad avkastning oavsett börsklimat
- BetterWealth är en oberoende rådgivare
- Bolaget använder inte så kallade fonder-i-fonder eller blandfonder
- De bygger din portfölj av indexfonder med låga avgifter
- Fondroboten genomför daglig riskkontroll
- BetterWealths robot genomför automatiska portföljjusteringar
- Bolaget genomför hållbara investeringar
- Automatiserar ditt månadssparande medans du kan tänka på annat
5 av 5 | Omdöme på Google
1. Hög riskjusterad avkastining oavsett börsklimat
De traditionella fondrobotarna värderar portföljens risknivå baserat på fördelningen mellan aktier och räntor. Detta kan vara något missvisande, då vissa aktier är förenade med en hög risk medans andra aktier är relativt stabila.
Till skillnad från andra robotrådgivare arbetar BetterWealth aktivt för att anpassa sig till det aktuella börsklimatet. I takt med att börsläget utvecklas viktas även portföljen om för att den ska följa den risknivå du angivit oberoende av det rådande börsklimatet.
T.ex. om marknaden är skakig ökar risken i din portfölj och för att din totala risk ska förbli oförändrad justerar roboten din portfölj till en större andel säkrare tillgångar. Detta gör att din risk minimeras om det skulle ske en börskrasch.
Justeringen går även åt andra hållet. Om marknaden är på uppgång ökar roboten risken i din portfölj för att inte missa uppgången och på så sätt maximeras din avkastning oavsett börsklimat.
2. BetterWealth är en oberoende rådgivare
En annan fördel med BetterWealth är att de uppfyller finansinspektionens krav för att kalla sig för en oberoende rådgivare.
Detta innebär att företaget inte har några egna fonder som de väljer att investera i för egna vinstintressen.
För att kalla sig för en oberoende rådgivare får BetterWealth heller aldrig ta emot ersättning för att rekommendera en fond framför en annan.
Detta gör att du som kund kan känna dig helt trygg med att BetterWealth bara jobbar för att dina pengar ska öka så mycket som möjligt.
3. Bolaget använder inte så kallade fonder-i-fonder eller blandfonder
BetterWealth investerar inte i så kallade fonder-i-fonder, eller blandfonder. Detta innebär att du äger alla dina fonder direkt, utan några mellanhänder.
Blandfonder gör att kostnaderna för din portfölj ibland blir högre än nödvändigt och genom att inte inneha några blandfonder slipper du betala onödiga avgifter.
Detta innebär även att du får en optimal riskspridning på din portfölj och genom att minimera kostnaderna får du även ut maximalt av dina investerade pengar.
4. De bygger din portfölj av indexfonder med låga avgifter
Generellt sett är indexfonder förknippade med låga avgifter. Detta beror på att de är relativt lättskötta, eftersom deras enda mål är att följa ett specifikt index vilket gör jobbet enkelt för fondförvaltaren. Därför tar fondförvaltaren i en indexfond ut en relativt låg avgift.
Då BetterWealth enbart investerar i indexfonder kan de hålla kostnaderna nere och du behöver sällan betala några höga avgifter till de olika fondernas fondförvaltare.
BetterWealth har dessutom ett stort fokus på att hitta indexfonder med så låga kostnader som möjligt.
5. Fondroboten genomför daglig riskkontroll
När portföljen är skapad kommer roboten dagligen kontrollera att portföljen följer den risknivå som kunden har angett.
När börsläget förändras viktas portföljen om för att balansera upp en förändrade marknadsrisken.
Detta gör att du kan känna dig lugn med att dina pengar alltid har optimala förutsättningar för att växa så mycket som möjligt.
Det skulle krävas enormt mycket tid och kunskap för att göra detta manuellt och därför är detta en av de stora fördelarna med att använda sig av BetterWealths fondrådgivare.
6. BetterWealths robot genomför automatiska portföljjusteringar
Beroende på hur marknaden utvecklas sker justeringar för att optimera din portfölj. Historiskt sett har roboten justerat portföljen cirka en gång i kvartalet, men det kan kan såklart krävas fler eller färre justeringar beroende på hur marknaden utvecklar sig.
Justeringarna baserat på marknaden är något som gör att BetterWealth skiljer sig från många andra robotrådgivare. De flesta traditionella robotrådgivare håller sig till en fast fördelning mellan aktier och räntor, och utifrån det så bedömer det portföljens risk.
Fördelen med BetterWealth är att de analyserar marknaden mer än andra fondrobotar och på så sätt får de en bättre bild av risknivån.
7. Bolaget genomför hållbara investeringar
Utöver de ekonomiska fördelarna investerar också BetterWealth i hållbara bolag som tar ansvar i miljö- och sociala frågor, så kallade ESG-investeringar. ESG står för Environmental, Social och Governance, och för att få kalla sig för ett ESG-bolag måste företaget ta hänsyn till miljö, samhället och dess bolagsstyrning.
Genom att använda sig av ESG-modellen filtrerar BetterWealth aktivt ut bolag som har en negativ inverkan på samhället, och jobbar för att investera i företag som aktivt jobbar med frågor om miljö, samhällsansvar och bolagsstyrning. De utesluter även företag som verkar inom kontroversiella sektorer som t.ex. Vapen, tobak och fossila bränslen.
BetterWealth tar hänsyn till mänskliga rättigheter och investerar i bolag som har så liten miljöpåverkan som möjligt. Detta gör de såklart utan att göra avkall på din avkastning och låga kostnader, så varför inte investera ansvarsfullt?
8. Automatiserar ditt månadssparande medans du kan tänka på annat
Ibland kan det vara svårt att motivera sig själv till att spara delar av lönen som du väntat på hela månaden. Det smidigaste sättet att hantera ditt automatiska sparande är via en fondrobot som BetterWealth. Robotrådgivaren hanterar alla steg i ditt sparande genom att välja de bästa fonderna och även vikta om din portfölj om den anser att det är nödvändigt.
Ett kontinuerligt månadssparande gör också att du handlar både när börsen går uppåt och nedåt, vilket gör att du inte behöver tänka på om det är “rätt tid” att investera. Vår rekommendation är att du sparar 8-15% av lönen varje månad, om du har möjlighet, för att på så sätt bygga din ekonomi på lång sikt.
När du satt upp ditt månadssparande kan du luta dig tillbaka och låta dina pengar jobba åt dig. Över tid kommer dina investerade pengar förhoppningsvis växa så pass mycket att du kan leva på din avkastning, och ägna dig åt aktiviteter som gör ditt liv roligare.
OMDÖME & RECENSION
BetterWealth omdöme & recension
Mitt BetterWealth omdöme är att bolaget erbjuder en mycket seriöst och bra tjänst. Förmodligen är deras robot den mest sofistikerade av alla konkurrenter.
Den aningen högre avgiften tycker kan försvaras med att robotrådgivaren ger dig som investerare en hög riskjusterad avkastning genom löpande portföljjusteringar och omviktningar beroende på marknaden.
5 av 5 i omdöme på Google
BetterWealth är den fondrobot som har högst betyg i Sverige när man jämför omdömen från tidigare kunder på Google och Trustpilot.
Observera att tjänsten ”endast” har fått åtta stycken recensioner genom Googles omdömestjänst. Trots att omdömena är få till antalet så har alla personer lämnat absolut högsta betyget i sina recensioner.
Hur ser BetterWealth avkastning ut historiskt?
Historiskt sett har BetterWealth avkastning varit mycket bra, framförallt när det gäller riskjusterad avkastning.
2019 var ett starkt börsår och de flesta index gick starkt oavsett bransch. BetterWealth var inget undantag, och dess kunder fick en bra avkastning i både Högriskportföljen och Lågriskportföljen.
Det är viktigt att titta på den riskjusterade avkastningen när du ska analysera en portföljs avkastning. Riskjusterad avkastning innebär hur stor avkastning portföljen uppnådde i förhållande till dess risk.
I den bästa av världar vill du ha en portfölj me låg risk och hög avkastning, men oftast innebär en lägre risk också en lägre avkastning.
Högriskportföljen (90%aktier 10% räntor) gav en avkastning på +25,6%
BetterWealth Högriskportfölj hade ett starkt 2019 och gav en avkastning på 25.6% med en volalitet på 7.3%. OMXS gav en avkastning på 31.2%, men där var risken betydligt högre med 13% volalitet.
Om man tittar på den riskjusterade avkastningen så slog Högriskportföljen OMXS, med en riskjusterad avkastning på 3.5, att jämföra med OMXS 2.4.
Lågriskportföljen (20% aktier 80% räntor) gav en avkastning på +6,8%
Även Lågriskportföljen hade ett bra år 2019. Avkastningen landade på 6.8%, med en oerhört låg volatilitet på 2.2%. En riskjusterade avkastningen låg på 3.2, vilket var bättre än OMXS index på 2.4.
Lågriskportföljen passar bra för dig som har en relativt låg riskprofil, men som ändå vill ha en stabil årlig avkastning.
BetterWealth avkastning under Corona (Covid-19)
Här nedanför kan ni även se hur BetterWealths avkastning levererade under börskraschen som skedde i början av Coronaepidemin.
Det är en klar överavkastning jämför med att äga aktier både globalt och i Sverige.
Du kan även se hur högriskportföljen genomförde två större justeringar mitt i kraschen.
BetterWealth avgift
BetterWealth skiljer något beroende på vilket konto du väljer att öppna. Den årliga förvaltningskostnaden är 0,09-0,65% beroende på vilket konto du väljer.
0,09-0,65%
Förvaltningsavgift
Många oseriösa finansiella aktörer brukar ofta använda sig locka kunder med uppseendeväckande låga priser. Inte sällan har de oseriösa aktörerna lagt in dolda avgifter som inte upptäcks förrän du har valt att bli deras kund och därför är det viktigt att se upp för sådana fällor.
En av fördelarna med BetterWealth är att alla kostnader är inkluderade i förvaltningsavgiften för att det ska bli så enkelt som möjligt för dig som kund.
I förvaltningsavgiften ingår:
- Förvaringskostnader
- kontoavgifter
- handelskostnader
- courtage
- valutaväxlingsavgifter.
BetterWealth tar heller aldrig ut någon avgift för insättningar och uttag.
Vilka avgifter är inte inkluderade?
Det enda som inte är inkluderat i förvaltningsavgiften är de underliggande fondernas förvaltningsavgifter.
Förvaltningsavgiften för de underliggande fonderna varierar mellan 0.,14% och 0,22% och dras direkt av fonden, vilket gör att det är utanför BetterWealths kontroll.
Den totala kostnaden för de underliggande fonderna varierar beroende på vilka fonder som tas med i portföljen.
Det tillkommer även en transaktionskostnad på 0,02-0,06%.
Inga dolda avgifter
Som jag nämnde tidigare är det viktigt att noggrant läsa igenom avtalet med din nätmäklare för att hitta eventuella dolda avgifter.
När du öppnar ett konto hos BetterWealth behöver du inte oroa dig för något sådant, då de inte har några dolda avgifter.
FAQ - Vanliga frågor om BetterWealth
Nedan finns svaren på alla frågor du behöver få besvarade innan du väljer att använda dig av BetterWealth.
Vad kostar BetterWealth?
Förvaltningskostnad: 0,09-0,65%
Fondavgifter: 0,14-0,22%
Transaktionsavgifter: 0,02-0,06%
Vad investerar BetterWealth i?
Finns det någon minimigräns för investeringar?
Vad händer om värdet på mina investeringar understiger minimigränsen?
Hur kan jag flytta mitt sparande till BetterWealth?
Hur säker är tjänsten?
Vilka risknivåer kan jag välja mellan?
Lågriskportföljen (VaR 6%) är ett bra alternativ för dig som vill minimera riskerna i ditt sparande. 2019 låg avkastningen på 6.8% och den största dippen var inte större än 1.2% under hela 2019.
Portföljen med medelhög risk (VaR 16%) är en kombination av säkra tillgångar och aktier med högre potentiell avkastning. Riskerna är något högre, men det speglar även avkastningen som låg på hela 22.4% 2019. Den största nedgången var 3.3% och den riskjusterade avkastningen var 3.3.
Högriskportföljen (VaR 25%) är den risknivån som är förknippat med de största riskerna. Avkastningen uppgick till hela 25.6% 2019, vilket får anses vara ett gott resultat. Det finns dock stora risker med Högriskportföljen och i dessa osäkra börstider måste du räkna med riskerna att förlora ditt innehav.
Hur ofta justerar BetterWealth min portfölj?
Portföljen justeras även när din fondförvaltare anser att förändringar i marknaden gjort att din portfölj inte längre är optimalt balanserad. Enligt BetterWealth hemsida sker detta cirka en gång per kvartal, men det kan även ske oftare eller mer sällan beroende på marknadsläget.
Investeras mina pengar i ett investeringssparkonto?
Schablonskatten varierar från år till år beroende på statslåneräntan. 2019 var schablonskatten 0.45%, oavsett portföljens utveckling under året. När börsen är på uppgång tjänar du på att betala en schablonskatt istället för att beskatta dina vinster.
Kan jag investera med ett bolag?
För att bli kund krävs följande:
- Du behöver ha ett nationellt identifikationsnummer (NID). För svenska medborgare är NID-numret ditt personnummer.
- Du måste ha skatterättslig hemvist i Sverige. Dina pengar kommer att beskattas via en schablonskatt via ditt ISK-konto.
- Du får inte vara amerikanska medborgare. I nuläget får inga amerikanska medborgare öppna ett konto med BetterWealth.
Vad innebär VaR?
Till exempel, om VaR ligger på 5% betyder det att värdet riskerar att sjunka med 95% sannolikhet. Med andra ord, sannolikheten är 5% att värdeminskningen är större än 5%-VaR. Till detta anges också en tidshorisont. Om portföljen har en 1-dags 5% VaR på 3% så innebär detta statistiskt sätt att portföljens värde faller med mer än 3% en dag utav 20, i genomsnitt.
Vad innebär diskretionär förvaltning?
Kostar det något att avsluta?
Hur betalar jag skatt när jag investerar med BetterWealth?
Har BetterWealth tillstånd från Finansinspektionen?
BetterWealth innehar följande tillstånd:
1. Mottagande och vidarebefordran av order av finansiella instrument.
2. Diskretionär portföljförvaltning avseende finansiella instrument Investeringsrådgivning till kund avseende finansiella instrument
3. Förvara finansiella instrument och ta emot medel med redovisningsskyldighet.
Risker med att investera genom BetterWealth
Att låta BetterWealth robotrådgivare investera dina pengar anses generellt vara en mindre riskfylld investeringsmodell än om du själva skulle välja dina fonder.
Roboten är byggd med hjälp av forskningsresultat och statistik, för att investera på ett så optimalt sätt som det bara är möjligt.
En risk att ta i beaktning är den relativt höga avgiften som BetterWealth tar ut i jämförelse med andra robotrådgivare på marknaden. Indexfonder är en stabil investering, men ger generellt sett en lägre avkastning och därför är det inte optimalt att betala en avgift på strax under 1%.
En hög avgift riskerar äta upp en del av din avkastning och detta är något du måste ta i beaktning innan du väljer att investera dina pengar med BetterWealth.
Risker med fondrobotar i allmänhet
Precis som med alla former av börssparande finns det alltid risker med att investera sina pengar i fonder.
Fondrobotar är inget undantag och trots att de är programmerade att göra optimala investeringar finns alltid risken att marknaden kraschar och att du förlorar dina pengar.
Generellt sett är riskerna dock mindre när en fondrobot sköter ditt sparande i jämförelse med om du skulle investera dina pengar själv.
Fondrobotarna jobbar för att diversifiera din portfölj och sprida ut riskerna genom att placera ditt innehav i olika branscher och regioner.
Därför är riskerna små, men det finns inget riskfritt sparande på börsen.
Risker på börsen i allmänhet
Det är viktigt att poängtera att det finns risker med att spara dina pengar på börsen, oavsett vilket form av börssparande du använder dig utav. Det går att tjäna mycket pengar på börsen, men du kan också förlora hela ditt innehav.
Mycket kan hända på börsen, vilket Covid-19-pandemin är ett perfekt exempel på. Oförutsägbara händelser kan skaka marknaden i grunden och då kan även börsvärdet krascha hos relativt stabila bolag.
Se därför till att sprida ut ditt innehav över flertalet olika branscher och regioner för att på så sätt skydda dig mot marknadsspecifika nedgångar. Investera också bara pengar som du har råd att förlora.
Börja investera redan idag!
- 5 av 5 i betyg från tidigare kunder
- Hög riskjusterad avkastning
- Genomför automatiska portföljjusteringar
- Spara på börsen automatiskt
Exklusivt erbjudande: 100 kr insättningsbonus när du öppnar ett konto genom mina länkar.
